Избавиться от долгов Не начинайте инвестировать, если у вас пустая кредитка, займ на автомобиль, ипотека или всё вместе. Взносы по кредитам, учитывая проценты, всё равно будут больше, чем потенциальный доход от инвестиций. Чтобы быстрее вернуть деньги и начать копить на будущее, гасите сначала кредиты с самыми большими процентами. Планировать Сначала запишите все свои доходы. Кроме зарплаты, к ним относятся, например, премии или деньги, которые вы получаете от сдачи жилья в аренду. Затем — запишите расходы. Для этого лучше разделить их на три категории. Первая — обязательные траты: жильё, еда, транспорт, образование. Вторая — необязательные: рестораны, отпуск, кофе на вынос или дорогая одежда. Третья — выплаты по кредитам, если они у вас есть, и деньги, которые вы готовы отложить или инвестировать. Самый популярный совет у экспертов по личным финансам: первая статья расходов не должна превышать 50%, вторая — 30%. Сформировать «подушку безопасности» Экстренное лечение, ремонт автомобиля или телефона — у вас могут и будут возникать непредвиденные расходы. На этот случай нужно запасти резерв в три-шесть месячных зарплат. Эти деньги лучше куда-то вкладывать, иначе их понемногу будет съедать инфляция. Но только в консервативные и низкорискованные активы — например облигации. Наметить цели Кредиты погашены, резервный фонд сформирован — теперь можно инвестировать активнее. Но куда вложить деньги? Зависит от того, готовы ли вы рисковать и на какой срок собираетесь инвестировать. Если копите на цели с горизонтом три-пять лет, то вкладывайтесь в консервативные инструменты с умеренным уровнем риска — те же облигации. Если хотите прибавку к пенсии через 20 лет, то можете попробовать более рискованные инструменты, в том числе акции. Учтите: чем ближе цель, тем больше должна быть доля консервативных инструментов в портфеле.