Финансовое планирование

Планирование может показаться сложным, но вам не нужно делать это в одиночку. Консультант поможет составить план.

В этом руководстве мы объясним процесс, чтобы вы чувствовали себя уверенно.

4 ключевых преимуществ наличия финансового плана:

Помогает вам ставить цели и планировать свое будущее

Чего бы вы ни хотели достичь в жизни, финансовый план помогает сосредоточиться на ваших общих стратегиях, чтобы помочь вам их достичь. Эти цели могут быть долгосрочными, такими как пенсионное планирование, или краткосрочными, такими как сбережения на покупку дома.

Определяет возможности

Будь то увеличение ваших сбережений, сокращение процентов, которые вы должны платить, или сокращение долга, финансовый план может помочь вам получить лучшие финансовые результаты.

Планы на неожиданное

Анализируя ваше текущее финансовое положение, мы можем помочь создать систему социальной защиты для вас и вашей семьи и спланировать неожиданные события в вашей жизни.

Помогает вам уверенно ориентироваться в мире финансов

Работа с финансовым консультантом поможет вам узнать ваш RRSP из TFSA и ваш PAC из вашего HISA. Мы расскажем вам о часто запутательном мире финансов, чтобы вы чувствовали себя уверенно в выборе. И мы будем оставаться с вами на протяжении многих лет, чтобы в вашей команде всегда был финансовый эксперт во всех поворотах жизни.

Спросите Светлану, главного специалиста по финансовому планированию


Какое самое большое заблуждение о финансовом планировании?

Светлана: Я бы сказала, что заблуждение номер один состоит в том, что люди думают, что им нужно значительное состояние, чтобы построить финансовый план. Это просто не так. Вы начинаете план, чтобы начать строить богатство.


Сколько обычно длится первая встреча?

Светлана: Первая ознакомительная встреча длится около часа. Перед встречей клиенты получат контрольный список, чтобы они знали, какие документы они должны принести. Консультант составит первоначальный план на основе предоставленной информации. Во время встречи консультант будет задавать вопросы, чтобы понять клиента, его уникальные цели и потребности. Затем у нас была бы более короткая последующая встреча, чтобы представить план и обсудить различные варианты, которые помогут вам достичь этих целей.

Когда люди должны начать думать о создании финансового плана?

Светлана: В ту минуту, когда вы работаете и регистрируете свои налоги, пришло время начать финансовый план. Хотя первоначальный план для тех, кто только начинает свою жизнь, может быть не таким обширным, очень важно начать процесс как можно раньше. Все дело в финансовом образовании, чтобы люди могли начать делать лучший финансовый выбор.


Каковы основные причины, по которым люди откладывают финансовое планирование?

Светлана: Я думаю, что во многом это страх. Люди откладывают, потому что не всегда легко проверить свои финансы, особенно если есть проблемы. Моя работа как специалиста по финансовому планированию состоит в том, чтобы сделать людей удобными и успокоить их мысли, разработав план, который поможет им наилучшим образом достичь своих целей.


Готовы начать?

Теперь, когда вы знаете основы, вы готовы встретиться с консультантом.
Для получения персонализированного финансового плана найдите консультанта и забронируйте встречу в ближайшем к вам филиале.

Хотите стать нашим клиентом?

Заполните заявку на открытие счета или приобретение услуг

 

 

Вы действующий клиент?

Войдите в личный кабинет либо активируйте доступ

 

 

Связаться с нами

Остались вопросы? Свяжитесь с финансовым советником для консультации.

 

 

Часто задаваемые вопросы

Финансовый план - это комплексный подход к вашему финансовому будущему, который вы разрабатываете вместе со своим консультантом. Основываясь на ваших личных целях, это дает вам уверенность в том, что ваши финансы находятся под контролем и движутся в правильном направлении.

Финансовый план - это больше, чем просто сбережения и инвестиции. Это план, который поможет вам ориентироваться в краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целях для видения вашего будущего. Понимание всех элементов, которые входят в ваш план, поможет вам оставаться на верном пути.




Обзор вашего финансового положения

Ваш консультант в Шотландии найдет время, чтобы познакомиться с вами и получить четкое представление о ваших потребностях и целях, что является первым шагом в создании финансового плана. Это включает в себя просмотр таких вещей, как ипотека, долг, иждивенцы и все другие активы и счета.




Инвестирование

Когда дело доходит до инвестирования, финансовый консультант может помочь вам определить правильное сочетание ингредиентов или активов для создания вашего персонализированного инвестиционного портфеля. Эти активы будут определены на основе вашего разговора и полностью ориентированы на ваши финансовые цели, сроки и ваше отношение к риску.




Бюджетирование и денежный поток

Вы можете начать составлять бюджет, принимая к сведению свои основные или несущественные расходы, и создавать положительный денежный поток каждый месяц. Ваши основные расходы - это то, что вам нужно потратить, в то время как ваши несущественные расходы - это то, что вы любите тратить. Как только вы поймете, что вам нужно, вы можете спланировать то, что вы хотели бы иметь в будущем.




Основное планирование закупок

Ваш план может включать в себя работу по покупке дома, сбережения на поездку или другие крупные покупки, которые вы хотите для себя и своей семьи.




Планирование образования

Независимо от того, копите ли вы на обучение своих детей в колледже или хотите вернуться в школу во взрослом возрасте, мы можем проконсультироваться по всем доступным программам, чтобы помочь вам добраться туда и максимизировать все доступные государственные гранты.




Планирование пенсионного обеспечения

Сколько вы должны накопить для выхода на пенсию? Какими будут ваши будущие расходы на здравоохранение? Эти вопросы являются хорошей отправной точкой при планировании выхода на пенсию. Ваш финансовый план может быть адаптирован к типу выхода на пенсию, которым вы хотите наслаждаться.




Управление долгом

Управление долгом может помочь вам лучше контролировать свои финансы. Первый шаг - выяснить, сколько вы должны. Оттуда с помощью вашего финансового консультанта вы можете придумать план консолидации и сокращения ежемесячных платежей, погашению долга раньше или даже быстрее освободиться от ипотеки.




Терпимость к риску

Терпимость к риску - это сумма риска, которую вы готовы принять при инвестировании. В Scotiabank мы подразделяем риск на пять уровней: низкий, низкий/средний, средний, средний/высокий и высокий. Низкий риск сохраняет ваши деньги, в то время как более высокий риск может увеличить ваши инвестиции в долгосрочной перспективе. Поиск правильного баланса настроит вас на достижение ваших финансовых целей.




Государственные льготы

Многие канадцы имеют право претендовать на правительственные программы, о которых они даже не знают. Консультант в Шотландии будет искать возможности, где любой из них может относиться к вам.




Имущественное планирование

Ваше имущество состоит из всего, что у вас есть. Составление плана передачи вашего богатства может гарантировать, что вы обеспечите финансовое будущее своей семьи и близких.









Финансовые условия, с которыми вы можете столкнуться




Вот шпаргалка, которая поможет вам освоиться с некоторыми более распространенными финансовыми терминами.




Зарегистрированный пенсионный сберегательный план (RRSP)

RRSP - это регулируемый государством инвестиционный счет со специальными налоговыми льготами, которые помогут вам максимизировать свои пенсионные накопления.




Зарегистрированный пенсионный доходный фонд (RRIF)

RRIF - это план, который позволяет вашим сбережениям продолжать расти с отсрочкой уплаты налогов, генерируя при этом стабильный поток дохода в течение ваших пенсионных лет.




Безналоговый сберегательный счет (TFSA)

TFSA - это зарегистрированный счет, который позволяет вам расти без налогов. Вы даже не платите налог при выводе средств.




Зарегистрированный план сбережений на образование (RESP)

RESP предназначен для того, чтобы помочь вам сэкономить на послесреднем образовании ребенка. Любые деньги, внесенные в этот план, будут расти с отсрочкой налогов.




Гарантированный инвестиционный сертификат (GIC)

GIC - это инвестиционный продукт, который обеспечивает безопасность ваших основных инвестиций и может иметь гарантированную доходность.




Паевой инвестиционный фонд

В паевой инвестиционный фонд ваши деньги объединяются с другими инвесторами-единомышленниками и инвестируются от вашего имени квалифицированными инвестиционными специалистами.




Предварительно авторизованный взнос (PAC)

PAC - это регулярный автоматический платеж, который снимается с вашего чекового счета и заносится непосредственно на ваш инвестиционный счет. PAC великолепны, так как они помогают вам автоматизировать ваши сбережения без необходимости делать это каждый месяц.




Пенсионный план

Пенсионный план, который требует, чтобы работодатель вносил взносы в пул средств, выделенных на будущие пособия работника.




Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг - это количество кредиторов, на которое смотрят, чтобы определить вероятность того, что вы сможете погасить кредит. Это основано на вашей кредитной истории.




Высокопроцентный сберегательный счет (HISA)

Это тип сберегательного счета, который приносит вам больше процентов, чем обычный счет.




Интерес

Проценты - это процент кредита, который вы должны вернуть в дополнение к заемным деньгам. Проценты также начисляются при внесении депозита или инвестировании, чтобы увеличить свой доход.




Кредитная линия

Кредитная линия - это гибкий кредит, к которому вы можете получить доступ по мере необходимости и погасить его немедленно или с течением времени.


Ваш консультант будет вашим партнером в пилотировании ваших финансов на каждом этапе жизни. Они помогут разработать ваш финансовый план, а затем контролировать и адаптировать его по мере изменения вашей жизни.

1. Ваш первый разговор

Ваш консультант будет использовать это время, чтобы познакомиться с вами, вашим партнером и семьей, а также узнать о вашем финансовом положении. Мы зададим вам вопросы о себе, чтобы раскрыть свои финансовые потребности и то, что вы ищете в будущем.




2. Создание плана

Вместе со своим консультантом вы организуете свою информацию, используя процесс финансового планирования Advice+ Plan, чтобы создать комплексный финансовый план для вашего будущего. Дополнительная информация о плане Advice+ на шаге 4 этого руководства.




3. Привести свой план в жизнь

Как только вы и ваш консультант создадите свой план, ваш консультант предпримет необходимые шаги для реализации вашего плана. Это может включать в себя открытие новых счетов, внесение изменений в ваши кредитные счета, перераспределение денег между инвестициями и настройку автоматизированных сбережений на основе того, что вы можете себе позволить.




4. Развивайте свой план по мере изменения вашей жизни

Вы строите постоянные отношения со своим консультантом. После первых встреч вы можете договориться о том, как часто вы хотите оставаться на связи, чтобы убедиться, что ваш план остается актуальным и соответствует любым изменениям в вашей жизни.




План Advice+ - это инструмент, который вы и ваш консультант будете использовать вместе для создания плана вашего финансового будущего. В ходе ваших встреч ваш консультант соберет вашу информацию и, когда вы будете готовы, использует ее для реализации вашего плана.

Вам будет предложено предоставить информацию о следующем:

  • Ваши личные финансовые цели - на что вы экономите?
  • Денежные потоки и расходы - Что вы зарабатываете и тратите?
  • Активы - владеете ли вы имуществом или имеете льготы через своего работодателя?
  • Инвестиции - Вы вносите вклад в инвестиционные счета?
  • Обязательства - У вас есть какие-либо долги?

Ваш консультант сформирует всеобъемлющий отчет на основе вашего текущего финансового положения и вашего нового финансового плана. И даже после того, как ваш первый план будет реализован, вы можете вернуться к нему в плане Advice+, чтобы внести необходимые изменения на протяжении многих лет.


Да, ваш консультант создаст хороший финансовый план, чтобы ваши инвестиции росли в соответствии с вашими долгосрочными потребностями. В качестве примера ознакомьтесь с нашим калькулятор для предварительно утверенных взносов. Введите, сколько денег вы должны начать, сколько вы можете сэкономить каждый месяц и насколько, по вашему мнению, вы можете увеличивать эту сумму каждый год. 
Каждый может извлечь выгоду из финансового планирования. Если у вас есть краткосрочные цели, такие как погашение кредитной карты или кредита, или долгосрочные цели, такие как накопление на пенсию или образование вашего ребенка, финансовое планирование может помочь вам быстрее добраться туда.

Может быть полезно задать себе эти вопросы, чтобы лучше понять свое финансовое положение. Не волнуйтесь, если вы не знаете ответа на все. Это то, с чем наши консультанты здесь, чтобы помочь вам.

  • Каковы мои основные финансовые амбиции - выход на пенсию, денежный поток, портфель, образование - и как я могу их расставить приоритеты?
  • У меня есть пенсия?
  • Как бы я справился с неожиданной чрезвычайной ситуацией или жизненным событием?
  • Имею ли я право на какие-либо рабочие льготы, такие как групповой RRSP или программа сопоставления акций?
  • Как выглядит для меня выход на пенсию? Когда я хочу выйти на пенсию?
  • Как я буду финансировать свой выход на пенсию?
  • Есть ли у меня завещание и доверенность?
  • Есть ли у меня понимание того, как все части моего финансового здоровья работают вместе?
  • Могу ли я найти свою финансовую отчетность, чтобы найти все свои активы?
В комплексном плане финансовый консультант обеспечивает финансовое планирование основных жизненных целей и событий или, по крайней мере, трех компонентов планирования: составление бюджета домашних хозяйств, выход на пенсию, планирование недвижимости, инвестирование и управление долгом.
Начните с определения своих целей. Когда вы понимаете, чего хотите, вы можете работать с консультантом, чтобы достичь этого. Хорошо продуманный финансовый план даст вам лучшее представление о том, сколько денег вам понадобится для поддержания образа жизни, покупки дома, выхода на пенсию и многого другого.
Ваш финансовый консультант сможет убедиться, что ваш инвестиционный план соответствует вашим потребностям. Например, кому-то, кто находится в течение 5 лет после выхода на пенсию, скорее всего, понадобится совершенно другой набор инвестиций, чем кому-то в возрасте 30 лет. Финансовый консультант может помочь обеспечить соответствие ваших инвестиций и финансового плана вашим меняющимся потребностям.
Совсем нет. Вы полностью контролируете свой финансовый план. Ваш консультант поможет спроектировать его в соответствии с вашими личными потребностями, и, самое главное, вы можете изменить его в любое время в зависимости от того, как меняются ваши потребности и события, которые происходят в вашей жизни.
Встреча с консультантом означает построение отношений. Ваша первая встреча, скорее всего, займет около часа. Это даст возможность вашему консультанту задать вам вопросы, узнать ваше финансовое положение, обсудить ваши цели и определить ваши конкретные потребности. Для реализации вашего плана может потребоваться от 2 до 3 встреч. После встречи вы можете ожидать, что будете чувствовать себя более уверенно, зная, что вы находитесь в лучшем положении для достижения своих финансовых целей.

Ваш финансовый план может начаться с простого разговора. Запишитесь на прием к консультанту Scotia рядом с вами.


Познакомьтесь с консультантом

Смотрите также

Начните инвестировать

Начните инвестировать

С таким количеством информации об инвестировании, начинающим инвесторам не просто разобраться. Если вы хотите увеличить свои деньги и достичь своих финансовых целей, вам нужна правильная инвестиционная стратегия.

 

 
Начните составлять бюджет

Начните составлять бюджет

Это отличное чувство, когда вы знаете, что контролируете свои деньги. Все начинается с бюджета. Вы копите на свадьбу или машину? Когда вы создаете бюджет, вы можете лучше отслеживать свои деньги.

 

 
Начните копить на дом

Начните копить на дом

Покупка дома - это огромное финансовое решение, вероятно, одно из самых больших, которые вы когда-либо принимали. Есть много вещей, которые нужно учитывать, прежде чем сделать решительный шаг, но процесс не должен быть сложным. Мы разбили его на 10 простых шагов.